Nous entendons souvent parler de placements dans des fonds communs de placement et des risques associés à y investir de l’argent. Compte tenu de la façon dont la plupart des fonds communs de placement sur le marché sont investis, les personnes âgées s’empêchent souvent d’y investir. Les retombées de la récente volatilité des marchés ont laissé de nombreux investisseurs subir des pertes non désirées, ce qui soulève davantage de questions quant à savoir si les personnes âgées devraient investir dans des fonds communs de placement. L’idée derrière l’allocation d’une partie de vos bénéfices aux fonds communs de placement est de gagner des rendements qui non seulement aident à construire des entités adéquates, mais aussi à combattre l’inflation.
La clé du succès est de faire travailler votre argent pour vous, quel que soit votre âge. L’âge étant une contrainte majeure pour les personnes âgées, il est impératif qu’elles investissent judicieusement. Il existe une variété d’options d’investissement disponibles pour les personnes âgées. Cependant, ce qui fonctionne pour un investisseur peut ne pas fonctionner pour un autre. Beaucoup de gens interprètent à tort les fonds communs de placement comme trop risqués pour les grands investisseurs citoyens. Cela a poussé beaucoup d’entre eux à opter pour d’autres options d’investissement.
Cependant, les fonds communs de placement sont avantageux pour les personnes âgées et peuvent constituer une option de placement intéressante. Malgré le fait que les marchés soient vulnérables aux chocs à court terme, les mécanismes utilisés ici ont produit de meilleurs rendements à long terme que les stratégies d’investissement dites traditionnelles. Chaque OPC investit dans une catégorie d’actifs différente et offre un niveau de rendement différent. Les rendements des fonds communs de placement sont liés au marché, ce qui signifie qu’ils ne sont jamais garantis. Cependant, cette exposition au risque offre une opportunité de création de richesse et de croissance. La méconnaissance des fonds communs de placement conçus en conjonction avec le profil et la volonté des seniors de prendre des risques ajoute aux mystères récurrents.
Étant donné que l’idée derrière l’investissement dans des fonds communs de placement est de réaliser des rendements décents sans prendre de risques indus et sans s’engager dans l’investissement pendant une longue période, disons 10 ans, les personnes âgées peuvent également commencer à investir une partie de leurs revenus dans des fonds d’emprunt. Les fonds d’emprunt rapportent plus que les dépôts bancaires, y compris les dépôts fixes et récurrents. Bien que l’on puisse affirmer que le rendement des fonds de dette est similaire au rendement des plans d’épargne pour les seniors ou des plans de dépôt des bureaux de poste, les avantages fiscaux des premiers ont assuré un taux de rendement interne (TRI) plus élevé et, par conséquent, ont profité aux investisseurs âgés. Quoi qu’il en soit, les seniors ont l’avantage de retirer de l’argent à volonté, contrairement à la plupart des régimes de retraite ou des produits tels que le National Pension Scheme (NPS) qui n’imposent le retrait qu’après une période déterminée.
Un autre avantage du stockage de l’argent dans des fonds de dette est la diversification. Conception de portefeuilles de fonds communs de placement adaptés à différentes classes d’actifs. Tout d’abord, les personnes âgées peuvent commencer à mettre de l’argent dans des fonds d’emprunt pour leurs dépenses régulières. Le reste des fonds peut être affecté à des fonds communs de placement qui sont équilibrés pour une plus longue période, gagnant ainsi le double avantage de bons rendements et de stabilité. Alternativement, ils peuvent restreindre leurs fonds par le biais de plans d’investissement systématiques (SIP) dans des fonds à grande capitalisation, atténuant ainsi l’extrême volatilité due à leurs investissements dans des actions à grande capitalisation. Cependant, différentes personnes investissent pour différentes raisons, ce qui signifie qu’elles doivent tenir compte de leurs objectifs financiers, de leur profil de risque et de la durée de leur investissement. Les personnes âgées disposant de liquidités suffisantes pour la prochaine décennie peuvent envisager d’investir dans l’avenir à venir. Cependant, ils doivent se rappeler qu’ils ne bénéficieront du pouvoir de capitalisation que s’ils continuent à investir pendant une période de plus en plus longue.
Cependant, les seniors doivent se rappeler que l’argent de la dette et les investissements dans des fonds hybrides axés sur la dette détenus pendant moins de trois ans sont soumis à l’impôt sur les plus-values à court terme (STCG) et doivent donc être imposés en fonction de leur tranche d’imposition sur le revenu. Les investissements récupérés sont traités comme des gains en capital à long terme (LTCG) si les gains sont réalisés après avoir été détenus pendant au moins trois ans. Après comparaison, la LTCG est taxée à 20 %.
La science permet aux gens de vivre plus longtemps que prévu. Certains biologistes prédisent même qu’en quelques générations, la vie humaine pourrait durer plus de 100 ans. Il est logique de planifier à l’avance. Investir dans une combinaison de plans d’épargne senior et de fonds communs de placement aidera de nombreuses personnes à atteindre l’indépendance financière même dans leurs dernières années de vie.
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Première publication : 18 janvier 2023 08:03 c’est