Selon la plupart des mesures, la nouvelle année a bien commencé. Cependant, les économistes et les chefs d’entreprise prévoient que des temps plus difficiles s’annoncent pour le marché et l’économie.
Depuis le début de l’année, le S&P 500 et le Dow Jones Industrial Average sont en hausse d’environ 4 % et de plus de 2 %, respectivement, tandis que le Nasdaq Composite est en hausse de 5,9 %.
Cependant, l’inflation reste un problème permanent. L’indice des prix à la consommation de décembre a montré que les prix ont diminué de 0,1 % par rapport au mois précédent, mais qu’ils sont toujours supérieurs de 6,5 % à ce qu’ils étaient il y a un an.
“L’apaisement des pressions inflationnistes est évident, mais cela ne signifie pas que le travail de la Fed est terminé”, a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.com. “Il reste encore un long chemin à parcourir pour atteindre un taux d’inflation de 2%.”
Même si la bataille de la Fed contre l’inflation mène au succès, elle se fera au prix d’un atterrissage brutal de l’économie, selon une enquête menée par CNBC auprès des directeurs financiers. Les économistes prédisent une récession depuis des mois, et la plupart la voient commencer au début de l’année.
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Pour tirer le meilleur parti du climat actuel, les conseillers recommandent quelques mouvements financiers majeurs au cours de l’année à venir.
Voici les quatre principales stratégies pour vous protéger de la volatilité des marchés boursiers, de la hausse des taux d’intérêt et des risques géopolitiques, sans parler des craintes d’une récession imminente.
1. Rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé
“C’est le moment idéal pour rembourser certains prêts à intérêt élevé en cours”, a déclaré David Peters, conseiller financier et expert-comptable agréé chez CFO Capital Management à Richmond, en Virginie.
Les taux des cartes de crédit, en particulier, sont désormais supérieurs à 19 % en moyenne, un record absolu. Les taux annuels en pourcentage continueront également d’augmenter, car la Fed continue d’augmenter son taux d’intérêt de référence.
“Pendant longtemps, nous avons été gâtés sur les marchés”, a déclaré Peters. Dans certains cas, il était plus logique de profiter d’un crédit bon marché pour effectuer un achat plus important, plutôt que de retirer de l’argent d’un compte d’épargne ou d’investissement. Maintenant, “nous devons inverser notre état d’esprit”.
Considérez ceci : “Si vous avez un prêt à 6 % d’intérêt et que vous payez le capital, c’est presque comme si vous obteniez un rendement de 6 % sur votre argent sur les marchés”, dit-il.
Si vous avez actuellement une dette de carte de crédit, “obtenez l’une de ces offres de transfert de solde à taux zéro ou à faible taux”, conseille McBride. Il a déclaré que les cartes offrant 15, 18 et même 21 mois sans intérêt sur les soldes transférés sont encore largement disponibles.
2. Faites travailler votre argent
Une fois la dette remboursée, Peters recommande de mettre de l’argent de côté dans un compte d’épargne séparé pour les dépenses d’urgence.
“Les comptes d’épargne en ligne peuvent être un moyen de gagner de l’argent à une époque où d’autres investissements ne rapportent pas aussi bien”, a-t-il déclaré.
Cependant, bien que certains comptes d’épargne en ligne à haut rendement paient désormais plus de 3,6 %, selon DepositAccounts.com, cela ne suivra pas la hausse du coût de la vie.
Ted Jenkin, PDG d’Oxygen Financial, basé à Atlanta, et membre du conseil consultatif de CNBC, recommande d’acheter des bons du Trésor à court terme et relativement sans risque et de les organiser pour vous assurer d’obtenir les meilleurs prix, une stratégie qui nécessite de détenir le lien pour durer. de leur mandat.
“Ce n’est pas un énorme retour mais vous ne perdrez pas votre argent”, a-t-il déclaré.
Une autre option consiste à acheter des obligations fédérales I, qui sont des actifs protégés contre l’inflation et pratiquement sans risque.
Les obligations paient actuellement un intérêt annuel de 6,89 % sur les nouveaux achats jusqu’en avril, en baisse par rapport au taux annuel de 9,62 % offert de mai à octobre 2022.
L’inconvénient est que vous ne pouvez pas racheter un I-bond d’un an et que vous paierez les intérêts des trois derniers mois s’il a été encaissé il y a cinq ans.
3. Augmenter les cotisations de retraite
Une fois que vous avez remboursé votre dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé et que vous avez mis de l’argent de côté, “mettre davantage dans des comptes de retraite maintenant peut être une excellente décision”, a déclaré Peters.
Vous pouvez reporter 22 500 $ à votre 401 (k) pour 2023, contre la limite de 20 500 $ en 2022. De nouvelles dispositions dans “Secure 2.0” augmenteront l’accès au régime de retraite et ouvriront plus de possibilités d’épargne à l’avenir, a déclaré Peters, notamment : permet aux employeurs de cotiser plus facilement aux régimes 401(k) au nom des employés qui remboursent la dette étudiante.
Même si vous équilibrez les contributions avec des objectifs à court terme, a-t-il ajouté, vous devez toujours contribuer suffisamment pour bénéficier pleinement des contreparties de l’entreprise, ce qui revient à obtenir un retour supplémentaire sur votre investissement.
4. Achetez une trempette
Planificateur financier certifié Brian Kuderna, fondateur de Kuderna Financial Team à Shrewsbury, NJ, et auteur du livre à paraître What Do I Do With My Money?
“La technologie a pris le menton, Amazon a perdu la moitié de sa valeur marchande, et s’il y a beaucoup de recul, il pourrait y avoir une opportunité”, a-t-il déclaré.
Kuderna recommande la moyenne des coûts en dollars, ce qui aide à lisser les fluctuations de prix sur le marché. Investir à des intervalles spécifiques au fil du temps peut également vous aider à éviter des décisions d’investissement émotionnelles.
Cependant, un horizon à long terme est essentiel à ce type d’approche, a ajouté Kuderna, ce qui signifie être prêt à laisser cet argent seul.
“Le conseil général que j’ai est de ne pas surveiller le marché de trop près, c’est là que les gens commencent à s’agiter et c’est là que des erreurs se produisent.”
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